Estrategias de planificación fiscal para maximizar sus rendimientos

***Este artículo se actualizó por última vez el 23 de mayo de 2024.

La temporada de impuestos puede ser un momento estresante, pero con las estrategias adecuadas, puede maximizar sus devoluciones y sentirse más preparado. A continuación, le presentamos algunas estrategias clave de planificación fiscal que le ayudarán a prepararse para la temporada de impuestos de 2025.

Comprenda su tramo impositivo

Conocer su tramo impositivo es el primer paso para planificar sus impuestos. Su tramo impositivo determina cuánto debe pagar en impuestos federales sobre la renta. Estados Unidos tiene un sistema impositivo progresivo, lo que significa que cuanto más gane, mayor será su tasa impositiva. Consulte el sitio web del IRS para conocer los últimos tramos impositivos y ver en cuál se encuentra.

Maximice sus aportaciones para la jubilación

Contribuir a cuentas de jubilación como una 401(k) o una IRA (cuenta de jubilación individual) puede reducir sus ingresos imponibles. Para 2024, el límite de contribución para un 401(k) es de 22 500 dólares, y para un IRA, es de 6500 dólares. Si tiene 50 años o más, puede contribuir aún más. Estas contribuciones no solo reducen sus ingresos imponibles, sino que también le ayudan a asegurar su futuro financiero.

Aproveche las deducciones fiscales

Las deducciones reducen sus ingresos imponibles, lo que puede disminuir el total de sus impuestos. Las deducciones comunes incluyen:

• Intereses de préstamos estudiantiles: puede deducir hasta 2500 dólares de los intereses pagados por préstamos estudiantiles que cumplan los requisitos.
• Gastos médicos: Si sus gastos médicos superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado, puede deducir el importe excedente.
• Impuestos estatales y locales: Puede deducir hasta 10 000 dólares en impuestos estatales y locales.

Lleve un registro de estos gastos a lo largo del año para asegurarse de poder reclamarlos en su declaración de impuestos.

Aprovechar los créditos fiscales

Los créditos fiscales reducen directamente el importe de los impuestos que debe pagar. Algunos créditos fiscales valiosos son:

• Crédito por ingresos del trabajo (EITC): Diseñado para trabajadores con ingresos bajos a moderados, este crédito puede alcanzar un valor de hasta 6660 dólares.
• Crédito fiscal por hijos: Para los hijos menores de 17 años, puede reclamar hasta 2000 dólares por hijo.

Comprueba si cumples los requisitos para obtener estos créditos y reducir así tu factura fiscal anual.

Revise su retención

Revise su retención para asegurarse de que no le están reteniendo demasiado o demasiado poco en su nómina. Una retención excesiva significa que está concediendo al gobierno un préstamo sin intereses, mientras que una retención insuficiente podría dar lugar a una factura fiscal o a sanciones. Utilice la calculadora de retención fiscal del IRS para ajustar su formulario W-4 según sea necesario.

Plan para ganancias y pérdidas de capital

Si tiene inversiones, tenga en cuenta cómo las ganancias y pérdidas de capital pueden afectar sus impuestos. Vender una inversión por más de lo que pagó por ella genera una ganancia de capital, que está sujeta a impuestos. Mantener las inversiones durante más de un año puede darle derecho a tasas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo. Por el contrario, vender inversiones con pérdidas puede compensar las ganancias y reducir su base imponible.

Cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA)

Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), considere contribuir a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA). Las contribuciones a una HSA son deducibles de impuestos y puede retirar fondos libres de impuestos para gastos médicos calificados. En 2024, el límite de contribución es de 3850 dólares para la cobertura individual y de 7750 dólares para la cobertura familiar. Si tiene 55 años o más, puede aportar 1000 dólares adicionales.

Contribuciones benéficas

Las donaciones a organizaciones benéficas pueden suponer una deducción fiscal si detallas tus deducciones. Guarda los recibos y registros de todas las contribuciones benéficas. Incluso las pequeñas donaciones pueden sumar y marcar la diferencia en tu declaración de impuestos.

Ejemplos de organizaciones benéficas

A continuación, se incluyen algunos ejemplos de organizaciones a las que puede realizar donaciones y, potencialmente, obtener una deducción fiscal:

• Cruz Roja Americana: Proporciona asistencia de emergencia, ayuda en casos de desastre y educación.
• Feeding America: Una red de bancos de alimentos que alimenta a millones de personas.
• Hábitat para la Humanidad: Ayuda a las familias a construir y mejorar los lugares que llaman hogar.
• Médicos Sin Fronteras: Proporciona asistencia médica donde más se necesita.
• United Way: Apoya programas comunitarios que mejoran la educación, la estabilidad financiera y la salud.
• El Ejército de Salvación: Ofrece una variedad de servicios, incluyendo ayuda en casos de desastre, refugio y comida para los necesitados.

Y siempre está tu iglesia local.

Ahorros para la educación

Si está ahorrando para gastos educativos, considere utilizar un plan 529. Las aportaciones a un plan 529 no son deducibles de impuestos a nivel federal, pero crecen libres de impuestos, y los retiros para gastos educativos calificados también están libres de impuestos. Algunos estados ofrecen deducciones o créditos fiscales por las aportaciones a un plan 529.

Deducción por oficina en el hogar

Si trabajas desde casa, es posible que tengas derecho a la deducción por oficina en el hogar. Esta deducción te permite deducir los gastos relacionados con la parte de tu vivienda que utilizas para tu actividad profesional. El espacio debe utilizarse de forma habitual y exclusiva para fines profesionales.

Cuentas de gastos flexibles (FSA)

Si su empleador ofrece una cuenta de gastos flexibles (FSA) para gastos médicos o de cuidado de dependientes, considere contribuir a ella. Las contribuciones a las FSA son antes de impuestos, lo que reduce sus ingresos imponibles. Solo tenga en cuenta que las FSA suelen tener una regla de «úsalo o piérdelo», lo que significa que debe utilizar los fondos dentro del año del plan.

Planificación fiscal de fin de año

A medida que el año llega a su fin, considere estrategias adicionales de planificación fiscal de fin de año, tales como:

• Agrupación de deducciones: Si sus deducciones detalladas se acercan a la deducción estándar, considere agrupar las deducciones en un solo año para maximizar sus deducciones detalladas.
• Sincronización de ingresos y gastos: Si es posible, aplace los ingresos hasta el año siguiente o adelante los gastos al año en curso para reducir la base imponible.
• Donaciones: La exención anual del impuesto sobre donaciones le permite donar hasta 17 000 dólares por destinatario en 2024 sin incurrir en el impuesto sobre donaciones. Esta puede ser una estrategia útil para la planificación patrimonial.

Mantenga buenos registros

Llevar un buen registro es fundamental para maximizar sus devoluciones de impuestos. Guarde los recibos, extractos bancarios y cualquier documento relacionado con las deducciones y créditos que planee reclamar. Esto facilitará la presentación de sus impuestos y la defensa de sus reclamaciones en caso de que le hagan una auditoría.

Considere trabajar con un profesional de impuestos.

Si su situación fiscal es complicada, puede ser conveniente consultar a un profesional especializado en impuestos. Le ofrecerán asesoramiento personalizado y le ayudarán a maximizar las deducciones y los créditos. Aunque esto conlleva un coste, su experiencia puede, en última instancia, ahorrarle dinero.

Ventajas de contratar a un contable fiscal

Contratar a un contable fiscal puede ofrecer varias ventajas:

• Experiencia: Los contables fiscales conocen bien la legislación fiscal vigente y pueden ofrecerle asesoramiento personalizado según su situación.
• Ahorro de tiempo: pueden encargarse de la laboriosa tarea de preparar su declaración de impuestos, lo que le permite dedicarse a otras cosas.
• Precisión: los contables ayudan a garantizar que su declaración de impuestos sea precisa, lo que reduce el riesgo de errores y posibles auditorías.
• Planificación estratégica: pueden ofrecer estrategias para minimizar su obligación tributaria y maximizar sus deducciones y créditos.

Criterios para evaluar a un contador fiscal

A la hora de elegir un contable fiscal, tenga en cuenta los siguientes criterios:

• Credenciales: Busque un contador público certificado (CPA) o un agente registrado (EA) que cuente con las calificaciones necesarias.
• Experiencia: Elige a alguien con experiencia en manejar situaciones similares a la tuya.
• Reputación: Comprueba las reseñas y pide referencias para asegurarte de que el contable tiene buena reputación.
• Honorarios: Entienda cómo cobra el contable por sus servicios y asegúrese de que sus honorarios sean razonables y transparentes.
• Comunicación: Elija un contable que se comunique con claridad y responda a sus preguntas e inquietudes.

Manténgase informado sobre los cambios en la legislación fiscal

Las leyes fiscales pueden cambiar, y mantenerse informado puede ayudarle a planificar de manera eficaz. Suscríbase a boletines informativos sobre impuestos o siga blogs fiscales de prestigio para estar al tanto de cualquier nueva ley o cambio que pueda afectar a su declaración de impuestos.

La conclusión principal...  

La planificación fiscal es un proceso continuo que exige una atención minuciosa y una gestión proactiva. Al integrar estas estrategias en su rutina de planificación fiscal, podrá optimizar su situación fiscal y maximizar sus devoluciones para la temporada fiscal de 2025. Recuerde que una planificación fiscal exitosa depende de mantenerse organizado, informado y proactivo.

Para obtener asesoramiento más detallado y adaptado a su situación específica, siempre es aconsejable consultar con un profesional fiscal. Manténgase organizado, infórmese y tome el control de su futuro financiero.

Acerca del autor: Este artículo ha sido elaborado por el equipo de marketing de LOOP. Nuestro equipo, formado por profesionales con amplia experiencia en el sector de los seguros, se dedica a proporcionar a los lectores información precisa, actualizada y valiosa. En LOOP, nos apasiona ayudar a las familias a navegar por el mundo de los seguros de automóvil, asegurándonos de que obtengan la mejor cobertura a los precios más asequibles. Obtenga más información sobre nuestra misión y nuestros valores aquí.

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