¿Cuál es la diferencia entre las primas y las franquicias de los seguros de automóvil?

¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

La prima del seguro de automóvil es el pago que usted realiza a la compañía de seguros, normalmente cada mes o cada seis meses, a cambio de la cobertura del seguro. El pago de la prima le garantiza la cobertura de cualquiera de los riesgos detallados en su póliza, como la responsabilidad civil y la colisión. Cada compañía de seguros tiene sus propios criterios para determinar la prima.

¿Cómo se calculan las primas de los seguros de automóviles?

Las compañías utilizan la siguiente información sobre el titular de la póliza para evaluar su riesgo al volante:

Datos personales/demográficos: 

• Edad
• Estado civil
• Género
• Código postal
• Nivel educativo
  

Crédito:

• Historial crediticio y puntuación crediticia
  

Historial de conducción:

• Puntos
• Infracciones (conducir bajo los efectos del alcohol)
• Reclamaciones y accidentes con culpa
  

Coberturas que selecciona:

• Responsabilidad
• Colisión
• Exhaustivo
  

Importe deducible: 

• Deducible bajo = prima más alta 
• Deducible alto = prima más baja
  

¿Cuáles son los principales factores que aumentan y disminuyen su prima?

Cómo afecta tu crédito a la prima de tu seguro de automóvil

Las aseguradoras han llegado a la conclusión de que el historial crediticio está relacionado con la probabilidad de que un conductor tenga un accidente o presente una reclamación. Por ello, la mayoría de las compañías de seguros utilizan el crédito para determinar su tarifa, por lo que tener una puntuación crediticia más baja afectará negativamente a su prima y, por lo tanto, dará lugar a un pago más elevado. Por ejemplo, retrasarse en el pago de una tarjeta de crédito o atrasarse en el pago de su préstamo estudiantil puede hacer que su prima de seguro aumente.

Cómo influye tu género en la prima de tu seguro de coche

El género juega un papel importante en los costos del seguro de automóvil. En promedio, los hombres jóvenes pagan mucho más por el seguro de automóvil que las mujeres jóvenes. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los hombres son conductores más arriesgados que las mujeres, especialmente cuando son más jóvenes. En igualdad de condiciones, las mujeres tienden a tener costos más bajos para asegurar sus vehículos.

Cómo afecta tu código postal a la prima de tu seguro de automóvil

Las compañías de seguros utilizan tu código postal como base para calcular tu tarifa, evaluando tu nivel de riesgo como conductor en función del lugar donde conduces y aparcas tu coche. Esto se debe a que los accidentes, el vandalismo y los robos son más frecuentes en zonas urbanas muy pobladas y con mucho tráfico.

Cómo afecta tu edad a la prima de tu seguro de coche

Las compañías han determinado que los conductores más jóvenes son más propensos a correr riesgos y, estadísticamente, tienen más probabilidades de sufrir un accidente que los conductores de más edad. Como resultado, los conductores más jóvenes pagan, en promedio, más por el seguro que los conductores de más edad y con más experiencia.

Cómo influye tu nivel educativo en la prima de tu seguro de automóvil

Las compañías de seguros de automóviles tendrán en cuenta tu nivel de estudios a la hora de determinar la prima de tu seguro de automóvil. Según los datos y estudios realizados por las compañías de seguros, los conductores con títulos universitarios presentan menos reclamaciones que los conductores que solo tienen el título de secundaria. Por lo tanto, en igualdad de condiciones, un conductor sin un título superior puede pagar una prima de seguro de automóvil más alta que su homólogo con un nivel de estudios más alto.

Cómo afecta el estado civil a la prima de tu seguro de automóvil

Tu estado civil o situación sentimental también es un factor que las compañías de seguros tienen en cuenta para determinar tu prima, y ser soltero no es beneficioso. Los conductores casados se consideran más estables económicamente, más seguros al volante y, con frecuencia, pagan menos por el seguro del automóvil. Las parejas casadas suelen ser propietarias de una vivienda y suelen agrupar sus pólizas, cubrir varios vehículos y asegurar a más de un conductor en una misma póliza.

Cómo afecta el historial de conducción a la prima de tu seguro de coche

Tu historial de conducción es un factor importante a la hora de determinar la prima de tu seguro, y los estudios demuestran que los conductores con un historial limpio pagan aproximadamente un 40 % menos que los conductores con puntos o infracciones en su historial. Un mal historial de conducción significa que no puedes optar a descuentos por conducción segura, e incluso algo tan simple como una multa por exceso de velocidad o una infracción puede provocar un aumento del 20 % al 40 % en tu tarifa.

Cómo afectan los tipos de cobertura a la prima de su seguro de automóvil

El tipo de cobertura que contrate es un factor determinante en el importe de la prima y en el tipo de protección que tendrá en caso de siniestro. La única cobertura de seguro que exigen la mayoría de los estados para conducir su vehículo es la de responsabilidad civil. Tiene la opción de añadir coberturas adicionales, como colisión, a todo riesgo, protección contra lesiones personales o cobertura total.

Cobertura de responsabilidad civil

Es obligatorio en la mayoría de los estados y cubre los gastos por daños y lesiones que usted cause a terceros en un accidente, pero no los daños a su propio vehículo ni las lesiones que usted pueda sufrir.

Cobertura por colisión

Por lo general, no se ofrece por separado y se contrata junto con un seguro a todo riesgo. La cobertura por colisión le protege en situaciones en las que usted está conduciendo y su vehículo sufre daños causados por otro vehículo u objeto, independientemente de quién sea el responsable.

Cobertura integral

Cubrirá los gastos de reparación en caso de incidentes que no sean choques leves, como vandalismo, robo y daños causados por el clima, desastres naturales, caída de objetos y animales.

Cobertura completa

Tal y como suena, la cobertura total incluye responsabilidad civil, a todo riesgo y colisión, todo en una sola póliza, y suele ser exigida por la entidad financiera si se financia o se alquila.

Cómo afecta el importe deducible a la prima de su seguro de automóvil

La franquicia de un seguro de automóvil es la cantidad que usted debe pagar de su bolsillo por las reparaciones antes de que su seguro cubra el resto. Las franquicias pueden ser una cantidad específica en dólares o un porcentaje del importe total del seguro de la póliza. Si tiene un accidente que causa daños por valor de 2000 $ a su coche y su franquicia es de 500 $, solo tendrá que pagar 500 $ por la reparación. La compañía de seguros paga los 1500 $ restantes, normalmente en forma de cheque. Si tiene una franquicia

¿Cuál es la diferencia entre las primas y las franquicias de los seguros de automóvil?

¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

La prima del seguro de automóvil es el pago que usted realiza a la compañía de seguros, normalmente cada mes o cada seis meses, a cambio de la cobertura del seguro. El pago de la prima le garantiza la cobertura de cualquiera de los riesgos detallados en su póliza, como la responsabilidad civil y la colisión. Cada compañía de seguros tiene sus propios criterios para determinar la prima.

¿Cómo se calculan las primas de los seguros de automóviles?

Las compañías utilizan la siguiente información sobre el titular de la póliza para evaluar su riesgo al volante:

Datos personales/demográficos:

• Edad
• Estado civil
• Género
• Código postal
• Nivel educativo
  

Crédito:

• Historial crediticio y puntuación crediticia
  

Historial de conducción:

• Puntos
• Infracciones (conducir bajo los efectos del alcohol)
• Reclamaciones y accidentes con culpa
  

Coberturas que selecciona:

• Responsabilidad
• Colisión
• Exhaustivo
  

Importe deducible:

• Deducible bajo = prima más alta 
• Deducible alto = prima más baja
  

¿Cuáles son los principales factores que aumentan y disminuyen su prima?

Cómo afecta tu crédito a la prima de tu seguro de automóvil

Las aseguradoras han llegado a la conclusión de que el historial crediticio está relacionado con la probabilidad de que un conductor tenga un accidente o presente una reclamación. Por ello, la mayoría de las compañías de seguros utilizan el crédito para determinar su tarifa, por lo que tener una puntuación crediticia más baja afectará negativamente a su prima y, por lo tanto, dará lugar a un pago más elevado. Por ejemplo, retrasarse en el pago de una tarjeta de crédito o atrasarse en el pago de su préstamo estudiantil puede hacer que su prima de seguro aumente.

Cómo influye tu género en la prima de tu seguro de coche

El género juega un papel importante en los costos del seguro de automóvil. En promedio, los hombres jóvenes pagan mucho más por el seguro de automóvil que las mujeres jóvenes. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los hombres son conductores más arriesgados que las mujeres, especialmente cuando son más jóvenes. En igualdad de condiciones, las mujeres tienden a tener costos más bajos para asegurar sus vehículos.

Cómo afecta tu código postal a la prima de tu seguro de automóvil

Las compañías de seguros utilizan tu código postal como base para calcular tu tarifa, evaluando tu nivel de riesgo como conductor en función del lugar donde conduces y aparcas tu coche. Esto se debe a que los accidentes, el vandalismo y los robos son más frecuentes en zonas urbanas muy pobladas y con mucho tráfico.

Cómo afecta tu edad a la prima de tu seguro de coche

Las compañías han determinado que los conductores más jóvenes son más propensos a correr riesgos y, estadísticamente, tienen más probabilidades de sufrir un accidente que los conductores de más edad. Como resultado, los conductores más jóvenes pagan, en promedio, más por el seguro que los conductores de más edad y con más experiencia.

Cómo influye tu nivel educativo en la prima de tu seguro de automóvil

Las compañías de seguros de automóviles tendrán en cuenta tu nivel de estudios a la hora de determinar la prima de tu seguro de automóvil. Según los datos y estudios realizados por las compañías de seguros, los conductores con títulos universitarios presentan menos reclamaciones que los conductores que solo tienen el título de secundaria. Por lo tanto, en igualdad de condiciones, un conductor sin un título superior puede pagar una prima de seguro de automóvil más alta que su homólogo con un nivel de estudios más alto.

Cómo afecta el estado civil a la prima de tu seguro de automóvil

Tu estado civil o situación sentimental también es un factor que las compañías de seguros tienen en cuenta para determinar tu prima, y ser soltero no es beneficioso. Los conductores casados se consideran más estables económicamente, más seguros al volante y, con frecuencia, pagan menos por el seguro del automóvil. Las parejas casadas suelen ser propietarias de una vivienda y suelen agrupar sus pólizas, cubrir varios vehículos y asegurar a más de un conductor en una misma póliza.

Cómo afecta el historial de conducción a la prima de tu seguro de coche

Tu historial de conducción es un factor importante a la hora de determinar la prima de tu seguro, y los estudios demuestran que los conductores con un historial limpio pagan aproximadamente un 40 % menos que los conductores con puntos o infracciones en su historial. Un mal historial de conducción significa que no puedes optar a descuentos por conducción segura, e incluso algo tan simple como una multa por exceso de velocidad o una infracción puede provocar un aumento del 20 % al 40 % en tu tarifa.

Cómo afectan los tipos de cobertura a la prima de su seguro de automóvil

El tipo de cobertura que contrate es un factor determinante en el importe de la prima y en el tipo de protección que tendrá en caso de siniestro. La única cobertura de seguro que exigen la mayoría de los estados para conducir su vehículo es la de responsabilidad civil. Tiene la opción de añadir coberturas adicionales, como colisión, a todo riesgo, protección contra lesiones personales o cobertura total.

Cobertura de responsabilidad civil

Es obligatorio en la mayoría de los estados y cubre los gastos por daños y lesiones que usted cause a terceros en un accidente, pero no los daños a su propio vehículo ni las lesiones que usted pueda sufrir.

Cobertura por colisión

Por lo general, no se ofrece por separado y se contrata junto con un seguro a todo riesgo. La cobertura por colisión le protege en situaciones en las que usted está conduciendo y su vehículo sufre daños causados por otro vehículo u objeto, independientemente de quién sea el responsable.

Cobertura integral

Cubrirá los gastos de reparación en caso de incidentes que no sean choques leves, como vandalismo, robo y daños causados por el clima, desastres naturales, caída de objetos y animales.

Cobertura completa

Tal y como suena, la cobertura total incluye responsabilidad civil, a todo riesgo y colisión, todo en una sola póliza, y suele ser exigida por la entidad financiera si se financia o se alquila.

Cómo afecta el importe deducible a la prima de su seguro de automóvil

La franquicia de un seguro de automóvil es la cantidad que usted debe pagar de su bolsillo por las reparaciones antes de que su seguro cubra el resto. Las franquicias pueden ser una cantidad específica en dólares o un porcentaje del importe total del seguro de la póliza. Si tiene un accidente que causa daños por valor de 2000 $ a su coche y su franquicia es de 500 $, solo tendrá que pagar 500 $ por la reparación. La compañía de seguros paga los 1500 $ restantes, normalmente en forma de cheque. Si tiene una franquicia