Rastreando las raíces del seguro: su historia y por qué lo necesitamos

Piense en el seguro como una red de seguridad. Es un producto financiero esencial que protege a las personas y a las empresas de pérdidas inesperadas en situaciones de emergencia.

Es un contrato entre una compañía de seguros y una persona o empresa, en el que la aseguradora se compromete a pagar al asegurado por una pérdida específica a cambio del pago de una prima. Los seguros existen desde hace siglos, y el primer caso registrado se remonta a la antigua Babilonia. La historia de los seguros es fascinante, ya que el concepto ha ido evolucionando con el tiempo para adaptarse a las necesidades cambiantes de la sociedad.

Los orígenes del seguro

Todo comenzó en la antigua Babilonia, donde los comerciantes ponían en común sus recursos para cubrir las pérdidas que se producían durante los viajes por mar. Los seguros también llegaron a la antigua Grecia y Roma, donde se utilizaban para protegerse contra los riesgos relacionados con el transporte marítimo y el comercio. En la Edad Media, los seguros se utilizaban principalmente para protegerse contra incendios y naufragios.

Avanzamos rápidamente hasta el siglo XIV, cuando la ciudad italiana de Génova creó la primera compañía de seguros, llamada «Oficina de Seguros Públicos». Esta idea de compartir riesgos y poner en común recursos sigue siendo una parte importante del funcionamiento actual de los seguros.

Si nos fijamos específicamente en la historia de los seguros en Estados Unidos, la primera compañía de seguros del país fue fundada por Benjamin Franklin en 1752. Esta compañía se llamaba Philadelphia Contributionship.

Se creó para asegurar las viviendas contra incendios, que eran un gran riesgo en los primeros tiempos de las colonias. La revolución industrial del siglo XIX también contribuyó al crecimiento del sector de los seguros.

Con más fábricas y maquinaria, aumentó la demanda de seguros de responsabilidad civil para proteger a las empresas contra accidentes industriales. Hoy en día, los seguros cubren una amplia gama de riesgos, incluyendo seguros de automóviles, seguros médicos y seguros de vida.

El propósito del seguro

Entonces, ¿por qué se creó el seguro en primer lugar? El seguro se creó como una forma de proteger a las personas y a las empresas de las pérdidas financieras, de una manera justa.

Con una póliza de seguro, básicamente estás transfiriendo el riesgo de perder algo (por ejemplo, que tu casa se queme, que tu coche sufra daños en un accidente, etc.) a una compañía de seguros. A cambio de transferir este riesgo, la compañía de seguros te cobra una cuota mensual (una prima).

Esto ayuda a garantizar que las personas y las empresas estén protegidas frente a las consecuencias financieras de acontecimientos inesperados, como accidentes, desastres naturales y enfermedades.

Sin la invención de los seguros, las personas y las empresas tendrían que hacer frente a la carga de cubrir las pérdidas financieras en cualquier emergencia.

Los tipos de seguro

Existen muchos tipos diferentes de seguros disponibles para protegerse contra una amplia gama de riesgos. Algunos tipos comunes de seguros incluyen:

• Seguro de automóvil: El seguro de automóvil protege a las personas contra las pérdidas económicas derivadas de accidentes de tráfico. Cubre los gastos de reparación o sustitución de un vehículo dañado y los gastos médicos por lesiones sufridas en un accidente.
• Seguro médico: El seguro médico ayuda a cubrir los gastos de tratamiento médico, incluyendo hospitalizaciones, visitas al médico y medicamentos recetados. También puede proporcionar protección financiera en caso de enfermedad grave o lesión.
• Seguro de vida: este tipo de seguro ofrece a una persona la posibilidad de cubrir cualquier carga financiera tras su fallecimiento. Paga una cantidad específica de dinero al beneficiario tras el fallecimiento del titular de la póliza.
• Seguro para propietarios de viviendas: El seguro para propietarios de viviendas protege a los propietarios contra pérdidas financieras derivadas de daños a su vivienda o a sus bienes personales. Cubre el coste de reparación o reconstrucción de una vivienda dañada y la sustitución de bienes personales perdidos o dañados.

También existen seguros para inquilinos, seguros para mascotas, seguros para embarcaciones y otros tipos de seguros que puedes contratar para protegerte de pérdidas económicas.

La historia del seguro de automóvil

El primer caso registrado de seguro de automóvil en los Estados Unidos fue en 1897, cuando una compañía de seguros con sede en New Hampshire llamada Travelers comenzó a ofrecer pólizas de seguro de automóvil. Sin embargo, no fue hasta que los automóviles se generalizaron que los seguros de automóvil realmente despegaron.

Con el aumento del número de automóviles en las carreteras, se produjo un incremento de los accidentes y las lesiones. El seguro de automóvil se introdujo como una forma de proteger a las personas económicamente en caso de accidente de tráfico. Es algo positivo, ya que nadie desea tener que pagar de su bolsillo las reparaciones del automóvil o las facturas médicas.

¿Por qué es importante tener un seguro de automóvil?

Hoy en día, el seguro de automóvil es obligatorio en la mayoría de los estados. Es una parte fundamental de la planificación financiera personal y nos ayuda a protegernos de las consecuencias económicas de los accidentes de tráfico.

¿Por qué es importante tener un seguro de automóvil?

Sin él, tendrías que pagar de tu bolsillo las reparaciones del coche y los gastos médicos, lo que podría suponer una gran carga. Además, tener un seguro de coche te da tranquilidad y seguridad financiera en caso de accidente.

En cualquier momento dado, existe al menos un 1 % de probabilidades de que sufras un accidente. Dependiendo de las condiciones de conducción, el vehículo que conduzcas y tus hábitos al volante, las probabilidades pueden aumentar o disminuir (en mayor o menor medida). Por eso, para que conducir te resulte menos estresante y para cubrir tus necesidades, el seguro de automóvil es un producto financiero obligatorio.

Siempre habrá un riesgo inherente a la conducción en carretera.

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Pero hay un problema con los seguros de automóviles tal y como existen hoy en día:este sector está en crisis.

Descubriendo los sesgos en los seguros

El seguro es un producto financiero destinado a proporcionar protección y seguridad a particulares y empresas. Sin embargo, como cualquier otro sistema, el seguro no es inmune a los prejuicios y la discriminación.

Estos sesgos pueden manifestarse de diversas formas, incluyendo precios discriminatorios, denegación de cobertura y falta de acceso a seguros para determinados grupos de personas.

Una forma de sesgo en los seguros es la discriminación en los precios, en la que a determinados grupos de personas se les cobran primas más altas por la misma cobertura. El principal factor que contribuye a ello en la actualidad es el uso de la puntuación crediticia a la hora de calificar a los clientes.

Por ejemplo, un estudio realizado en 2019 reveló que las primas de los seguros de automóviles eran sistemáticamente más elevadas para los conductores de barrios con una mayoría de minorías, incluso cuando se controlaban otros factores como el historial de conducción y los niveles de cobertura.

Este tipo de sesgo puede dificultar que determinados grupos de personas puedan permitirse un seguro, lo que conduce a una falta de acceso y protección. Es importante que las compañías de seguros sean conscientes de estos sesgos y los aborden para garantizar que sus productos sean accesibles y justos para todos.

Por eso LOOP está liderando el cambio en la forma de contratar los seguros de automóvil. En lugar de evaluar el riesgo potencial de un cliente basándonos en su puntuación crediticia, analizamos cómo conduce y dónde conduce.

¿Le interesa saber cuánto podría ahorrar si su puntuación crediticia no se tuviera en cuenta en su cuota mensual? Solicite un presupuesto aquí.