¿Por qué mi aseguradora de automóviles aumentó mis tarifas al renovar la póliza?

¿Te ha sorprendido el precio de tu última factura del seguro del coche? ¿Te preguntaspor qué ha subido el precio de tu seguro? Puede resultar frustrante ver un aumento en la tarifa de tu póliza al renovarla, especialmente si tienes un historial de conducción impecable.

Hay algunos factores que provocan el aumento del seguro de automóvil y, lamentablemente, no todos están bajo su control. Analizaremos por qué su compañía de seguros de automóviles puede haber aumentado sus tarifas y qué puede hacer al respecto.

¿Todas las compañías de seguros de automóviles aumentan sus tarifas anualmente?

Por lo general, su aseguradora no puede aumentar sus tarifas en cualquier momento. La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil tienen una vigencia de entre 6 y 12 meses, y cuando vence el plazo, su aseguradora puede decidir si desea seguir asegurándole con la misma tarifa.

Si usted se ha vuelto más riesgoso para asegurar, su aseguradora puede aumentar sus primas o puede optar por no renovar su póliza.

Comprender cómo las aseguradoras determinan sus tarifas

Hay muchos factores que influyen en la determinación de las tarifas de su seguro de automóvil, y comprender cómo calculan las primas las aseguradoras puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su cobertura. Uno de los factores clave es su historial de conducción. Su historial de conducción, incluidos los accidentes y las infracciones, desempeña un papel importante en la determinación de sus tarifas. Un historial de conducción limpio puede dar lugar a primas más bajas.

El tipo de coche que conduces también puede influir en tus tarifas. Los coches que son más caros de reparar o sustituir, o que tienen más probabilidades de ser robados, pueden dar lugar a primas más elevadas. El lugar donde vives y aparcas tu coche también puede influir en tus tarifas. Las zonas con mayores índices de robos o accidentes pueden dar lugar a primas más elevadas.

Las aseguradoras tienen en cuenta la edad y el sexo a la hora de fijar las tarifas. Esto suele decidirlo el estado, no la compañía de seguros de automóviles. Sin embargo, pueden presionar para cambiarlo (aunque es poco probable que eso ocurra).

El kilometraje anual también puede influir en las tarifas. Cuanto más conduzcas, mayor será el riesgo de sufrir un accidente, por lo que las aseguradoras pueden tener en cuenta tu kilometraje anual.

Por último, los límites de cobertura y las franquicias que elija pueden afectar a sus primas. Unos límites de cobertura más altos y unas franquicias más bajas pueden dar lugar a primas más elevadas.

¿Otras razones por las que las compañías de seguros de automóviles suben sus tarifas?

Tu aseguradora también puede aumentar tus tarifas en función de dónde y cómo conduces. O bien, tu seguro ha subido por motivos que escapan completamente a tu control. A continuación te indicamos algunas razones por las que tu compañía de seguros de automóviles puede aumentar tus tarifas.

Factores económicos

Probablemente hayas oído hablar mucho últimamente de la palabra «inflación», que hace subir el precio de prácticamente todo, desde los alimentos hasta los billetes de avión. También afecta a los costes de los seguros: la mayoría de las aseguradoras de automóviles suben sus tarifas cada año para mantenerse al día con la inflación.

Se prevé que las tarifas de los seguros de automóviles aumenten una media del 8,4 % en todo el país en 2023, lo que supone el mayor incremento en seis años. Aunque las primas medias varían según el estado, los conductores pueden esperar pagar 1780 dólares anuales por la cobertura.

Jonathan Seibold, director de seguros de LOOP, explica que durante la pandemia de COVID-19, las cadenas de suministro de automóviles se vieron interrumpidas y los precios de los coches nuevos y usados se dispararon. El aumento del precio de los coches, junto con el incremento de los costes de las piezas y las reparaciones, encarece el seguro de los vehículos.

También hay más coches en la carretera, lo que provoca más accidentes e infracciones. Cuantas más reclamaciones presentan los conductores, más tienen que subir las aseguradoras sus tarifas para cubrirlas.  

«Todo lo relacionado con los seguros se reduce a cuánto esperan perder en una reclamación», afirma Seibold. «Cuando aumentan los costes de las reparaciones y la gravedad de los accidentes, las aseguradoras tienen que subir sus tarifas para compensarlo».

Y una puntuación crediticia baja también puede aumentar las primas de su seguro.

Te pusieron una multa por exceso de velocidad o por una infracción de tránsito.

Cuantas más infracciones tengas en tu historial, mayor será el riesgo que representas para la aseguradora y más probable será que esta aumente tus tarifas para cubrir ese riesgo adicional. Incluso los incidentes menores pueden aumentar el coste de tu seguro.

Tuviste un accidente.

Un accidente puede provocar un aumento de la tarifa, incluso si usted no tuvo la culpa. Al igual que con las multas por exceso de velocidad o las infracciones de tráfico, las aseguradoras consideran que tanto los accidentes con culpa como los sin culpa son una señal de que usted puede ser un conductor más arriesgado y más caro de asegurar.

Usted presentó una reclamación.

Presentar una reclamación por cualquier motivo (un accidente, vandalismo, daños o cualquier otra cosa) significa que su aseguradora tendrá que pagar más dinero, por lo que es probable que ajuste sus tarifas en consecuencia.

Incluso presentar una reclamación por un siniestro menor podría acabar costándole más a largo plazo si su tarifa aumenta considerablemente. Por eso algunos conductores prefieren pagar ellos mismos las reparaciones menores en lugar de presentar una reclamación a su aseguradora.

Ha añadido otro conductor o vehículo a su póliza.

Añadir otro conductor o vehículo a tu póliza puede suponer un aumento de las primas, ya que cubrir varios vehículos y conductores es más caro que cubrir solo un coche o una persona.

Cuantas más personas conduzcan tu coche, más probable será que se produzca una infracción o un accidente, especialmente si el conductor es un adolescente o tiene un historial de conducción irregular. Los coches caros también encarecen tus tarifas, ya que son más propensos a ser robados o su reparación es más costosa.

Las reclamaciones aumentaron en su zona o usted se mudó.

El lugar donde vives influye en el coste de tu seguro de coche. Si en tu código postal hay un aumento en las tasas de robo, vandalismo o accidentes, es posible que se produzca un cambio en la tarifa del seguro, ya que ahora es más arriesgado para las aseguradoras cubrir a los conductores de tu comunidad. Lo mismo ocurre si te mudas a una zona más peligrosa.

«Las tarifas pueden basarse en el número de accidentes que se producen en tu código postal, la gravedad de los accidentes o factores como los cambios en las condiciones meteorológicas», afirma Seibold. «Si se instalan muchos bares en tu barrio y hay conductores ebrios que chocan contra los coches aparcados en tu calle, eso afectará a tus tarifas».

Creemos que fijar los precios en función del lugar donde vive una persona es discriminatorio para los grupos marginados y con bajos ingresos. En lugar de juzgarle por su código postal, tenemos en cuenta las carreteras por las que circula y dónde aparca para determinar su tarifa.  

Tu puntuación crediticia ha bajado.

Para la mayoría de las aseguradoras, los conductores con mal historial crediticio suponen un mayor riesgo a la hora de ofrecerles cobertura. Los estudios demuestran que una puntuación crediticia baja puede aumentar las primas de los seguros entre un 50 % y un 70 % en algunos casos, dependiendo de la compañía aseguradora y del estado.

Si crees que esto es bastante injusto, no eres el único. Creemos que utilizar las puntuaciones crediticias para determinar los precios de los seguros de automóvil es discriminatorio y afecta de manera desproporcionada a las personas con bajos ingresos y a las comunidades de color. Además, no tiene nada que ver con tu forma de conducir.

Por este motivo, LOOP se compromete a no utilizar nunca su puntuación crediticia para determinar las tarifas de su seguro de automóvil.

Cómo prepararse para el aumento de los precios

Aunque no puedes controlar la tarifa que establece tu aseguradora para la cobertura, hay algunas formas de hacer frente a una subida de precios:

• Habla con un agente para ver si pueden retrasar el aumento hasta la próxima renovación.
• Ajuste su cobertura, incluyendo el aumento de su deducible.
• Asegúrese de conocer las tarifas de renovación que se aplican a su póliza antes de suscribirse.
• Compare precios y cotizaciones de diferentes aseguradoras.
• Revise las oportunidades de descuento de su aseguradora para ver si reúne los requisitos.
• Conduce con precaución. Mantener un buen historial de conducción (normalmente durante tres años) puede reducir tus tarifas en el futuro.

Qué puede hacer para reducir las tarifas de su seguro de automóvil

Si ha experimentado un aumento en la tarifa, hay medidas que puede tomar para intentar reducir las primas de su seguro de automóvil. Una opción es agrupar sus pólizas.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos si contratas varias pólizas, como el seguro de hogar y el de automóvil, con la misma compañía. Otra opción es realizar un curso de conducción defensiva. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a los conductores que completan un curso de conducción defensiva homologado, lo que puede demostrar a tu aseguradora que te comprometes a conducir de forma segura.

No olvides preguntar por los descuentos. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por ser buen estudiante, tener ciertas características de seguridad en tu coche o ser miembro de determinadas organizaciones. También vale la pena considerar aumentar tu franquicia.

Si está dispuesto a pagar un deducible más alto en caso de siniestro, puede reducir sus primas. Tenga en cuenta que esto significa que usted será responsable de una mayor parte de los costos si necesita presentar una reclamación. Por último, revise su cobertura con su agente para ver si hay algún aspecto en el que pueda reducir su cobertura y disminuir sus primas.

Recuerde, siempre es buena idea comparar precios y tarifas de diferentes aseguradoras para encontrar la mejor cobertura al mejor precio.

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Acerca del autor: Este artículo ha sido elaborado por el equipo de marketing de LOOP. Nuestro equipo, formado por profesionales con amplia experiencia en el sector de los seguros, se dedica a proporcionar a los lectores información precisa, actualizada y valiosa. En LOOP, nos apasiona ayudar a las familias a orientarse en el mundo de los seguros de automóvil, garantizando que obtengan la mejor cobertura a los precios más asequibles. Obtenga más información sobre nuestra misión y nuestros valores aquí.

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