El seguro de auto es una estafa: Por qué los conductores se han cambiado a LOOP.

¿Confundido sobre por qué pagas el seguro de auto? No estás solo: muchos conductores se preguntan qué están realmente obteniendo por su dinero.

No puedes manejar legalmente sin seguro de auto, pero las primas altas y los precios que no son justos pueden hacer que desees que sí pudieras. Aquí te mostramos algunas de las razones (muy válidas) por las que los conductores piensan que el seguro de auto es una estafa, y cómo nosotros estamos tratando de hacer las cosas de manera diferente.

¿Por qué a los conductores no les gustan las aseguradoras de autos?

Imagina tener que pagar cientos de dólares cada mes por un seguro que es obligatorio por ley, y que te deja con menos dinero en el bolsillo.

Tienes un choque leve y tu compañía de seguros te declara culpable, negándose a pagar las reparaciones de tu auto y subiendo tus primas el próximo año. Ahora no puedes arreglar tu auto por lo mucho que pagas por un servicio que, para empezar, ni te cubrió.

Esta es solo una historia de muchísimos otros conductores sobre cómo se han sentido estafados o engañados por su aseguradora. No es un secreto que a los conductores, por lo general, no les caen bien las aseguradoras de autos. Al final, tu aseguradora es la que decide cuánto tienes que pagar por tu cobertura, y si te pagarán tu reclamo después de un accidente.

QUEJAS COMUNES QUE ENCONTRAMOS

Las quejas más comunes de los conductores sobre sus aseguradoras de autos son:

• Primas caras: El seguro de auto cuesta miles de dólares al año, y tus primas pueden subir cuando te toca renovar.  
• Difícil presentar un reclamo: Presentar un reclamo puede ser súper difícil y tomar muchísimo tiempo, y te piden muchísimos documentos. Resolver tu reclamo puede tardar desde unas semanas hasta varios meses.
• Retrasar el proceso de reclamos: Algunas aseguradoras pueden retrasar a propósito un reclamo para que aceptes una oferta más rápido. No solo te quedas en el limbo y tienes que estar pendiente del estado de tu reclamo, sino que algunos conductores tienen problemas de dinero mientras esperan que les paguen el reclamo.  
• Pagos bajos o nulos: Incluso cuando el reclamo está resuelto, tu aseguradora puede pagarte menos de lo que esperabas, o denegar tu reclamo por completo.
• Mal servicio al cliente: A nadie le gusta esperar en línea, sobre todo si solo quieres una respuesta sencilla sin que te den vueltas, o incluso conseguir a alguien por teléfono que pueda ayudarte.

La razón #1 por la que la gente piensa que el seguro de auto es una estafa

¿La razón más grande por la que los conductores están hartos de las aseguradoras de autos? No tienen ni idea de por qué pagan.

Las aseguradoras de autos usan muchos factores para decidir cuánto pagas por tu póliza, y muchos de ellos no son justos ni equitativos. Esto puede incluir cosas como dónde vives, tu edad y género, y el tipo de vehículo que manejas, pero también cosas que no tienen nada que ver con cómo manejas, como tu puesto de trabajo y tu puntaje de crédito.

Algunos estudios muestran que las aseguradoras les cobran entre un 50% y un 70% más por el seguro de auto a las personas con puntajes de crédito bajos.

Estos modelos de precios no solo no tienen sentido, sino que son discriminatorios. Poder acceder a créditos cuando y donde los necesitas es un lujo que muchos estadounidenses no tienen. Usar los puntajes de crédito para decidir el precio del seguro de auto afecta mucho más a las personas con menos ingresos y a las comunidades de color.

Cómo protegerte y elegir el seguro de auto adecuado

Puede ser tentador comprar el seguro de auto más barato que encuentres, pero, si no tienes cuidado, podrías terminar estafado.

• Algunos estafadores crean sitios web falsos de seguros de auto prometiendo seguros baratos, engañando a los conductores para que compren seguros de auto falsos. En algunos casos, ni siquiera te darás cuenta de que tienes un seguro falso hasta que tengas un accidente y vayas a presentar un reclamo.
• Otros estafadores se harán pasar por agentes de seguros y te dirán que puedes obtener primas más bajas; lo único que tienes que hacer es darles la información de tu cuenta personal. Tu aseguradora normalmente nunca te llamará directamente para pedirte información personal. Si recibes una llamada así, cuelga y contacta a tu aseguradora tú mismo.

CÓMO IDENTIFICAR COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE AUTO FALSAS

Para evitar comprar una póliza falsa o perder dinero con estafadores, investiga bien cuando busques un seguro de auto.

• Compara precios entre diferentes compañías y evita hacer clic directamente en anuncios de seguros.
• Si no has oído hablar de la aseguradora antes, investiga más para confirmar que tienen licencia y pueden operar en tu estado. La mayoría de las aseguradoras de verdad deberían tener esa información bien clara.
• Si las tarifas de una aseguradora te parecen demasiado buenas para ser verdad, seguramente lo son. Asegúrate de leer las opiniones de los clientes (tanto las buenas como las malas) antes de comprometerte.

Una vez que te decidas por una póliza, revisa bien todos tus documentos y ten cuidado con las tácticas de venta demasiado agresivas de los agentes de seguros. Puedes verificar la licencia de un agente a través de la base de datos de licencias de tu estado o en la Fuente de Información al Consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Creamos LOOP para arreglar la industria de seguros de auto que no funciona bien.

En LOOP, creemos que todos los conductores merecen tener acceso a tarifas justas. Nuestros valores son sencillos: creemos que los seguros no deben discriminar, que el servicio al cliente debe ser excelente y que las empresas tienen la responsabilidad de retribuir a su comunidad.

Cuando se trata de ponerle precio, no nos importa tu puntaje de crédito. En serio, nunca te lo pediremos.

Nos fijamos en las carreteras por las que manejas, las calles donde te estacionas y cómo conduces, no en tu código postal o tu puesto de trabajo. Usamos una forma dinámica de medir el riesgo que se centra en cómo y dónde manejas, lo que nos permite ofrecer precios más justos para nuestros clientes. Algo que las compañías de seguros de auto tradicionales no pueden ni quieren hacer.

Mira cuánto ahorras cuando quitamos el sesgo sistémico de la ecuación.