El seguro de automóvil es una estafa: por qué los conductores se han cambiado a LOOP

¿No entiendes por qué pagas un seguro de coche? No eres el único: muchos conductores se preguntan qué obtienen realmente a cambio de su dinero.

No se puede conducir legalmente sin seguro de automóvil, pero las elevadas primas y los modelos de precios injustos pueden hacer que desees poder hacerlo. Estas son algunas de las razones (muy válidas) por las que los conductores piensan que el seguro de automóvil es una estafa, y cómo estamos intentando hacer las cosas de otra manera.

¿Por qué los conductores odian a las compañías de seguros de automóviles?

Imagina tener que pagar cientos de dólares cada mes por un seguro obligatorio por ley, lo que supone una carga para tu presupuesto.

Tienes un pequeño accidente y tu compañía de seguros te considera culpable, por lo que se niega a pagar la reparación de tu coche y te sube la prima al año siguiente. Ahora no puedes arreglar tu coche debido a lo mucho que pagas por un servicio que, para empezar, ni siquiera te cubría.

Esta es solo una de las innumerables historias de conductores que se han sentido estafados o engañados por su aseguradora. No es ningún secreto que, por lo general, los conductores no se llevan bien con las compañías de seguros de automóviles. Al fin y al cabo, es tu aseguradora la que decide cuánto tienes que pagar por tu cobertura y si te pagará la indemnización tras un accidente.

QUEJAS COMUNES QUE RECIBIMOS

Las quejas más comunes de los conductores sobre sus compañías de seguros de automóviles incluyen:

• Primas caras: el seguro del coche cuesta miles de dólares al año y las primas pueden aumentar en el momento de la renovación.  
• Difícil presentar una reclamación: Presentar una reclamación puede ser muy difícil y llevar mucho tiempo, ya que requiere documentación detallada y extensa. Se tarda entre unas semanas y varios meses en resolver una reclamación.
• Retrasar el proceso de reclamación: algunas aseguradoras pueden retrasar deliberadamente una reclamación para que usted llegue a un acuerdo más rápidamente. No solo se ve atrapado en el limbo y obligado a estar pendiente del estado de su reclamación, sino que algunos conductores se enfrentan a dificultades económicas mientras esperan el pago de la indemnización.  
• Pagos bajos o inexistentes: incluso cuando se resuelve la reclamación, es posible que su aseguradora le pague una cantidad inferior a la esperada o que rechace su reclamación por completo.
• Mal servicio al cliente: a nadie le gusta estar esperando al teléfono, sobre todo si solo quieres que te respondan una pregunta sencilla sin darte largas, o incluso hablar con alguien que pueda ayudarte.

La razón número uno por la que la gente piensa que el seguro de automóvil es una estafa.

¿Cuál es la principal razón por la que los conductores están hartos de las aseguradoras de automóviles? No tienen ni idea de lo que están pagando.

Las compañías de seguros de automóviles utilizan diversos factores para determinar cuánto pagas por tu póliza, y muchos de ellos son injustos y desiguales. Entre ellos se pueden incluir datos como tu lugar de residencia, tu edad y sexo, y el tipo de vehículo que conduces, pero también aspectos que no tienen nada que ver con tu forma de conducir, como tu cargo profesional y tu puntuación crediticia.

Los estudios demuestran que las compañías de seguros cobran a las personas con puntuaciones crediticias bajas entre un 50 % y un 70 % más por el seguro de automóvil.

Estos modelos de precios no solo no tienen sentido, sino que además son discriminatorios. La posibilidad de acceder a líneas de crédito cuando y donde se necesitan es un lujo que muchos estadounidenses no pueden permitirse. El uso de las calificaciones crediticias para determinar los precios de los seguros de automóviles afecta de manera desproporcionada a las personas con bajos ingresos y a las comunidades de color.

Cómo protegerse y elegir el seguro de automóvil adecuado

Puede resultar tentador contratar el seguro de coche más barato del mercado, pero, si no se tiene cuidado, se puede acabar siendo víctima de una estafa.

• Algunos estafadores crean sitios web falsos de seguros de automóviles con la promesa de ofrecer seguros baratos, engañando a los conductores para que contraten seguros falsos. En algunos casos, ni siquiera te darás cuenta de que tienes un seguro falso hasta que tengas un accidente y vayas a presentar una reclamación.
• Otros estafadores se harán pasar por agentes de seguros y le dirán que tiene derecho a pagar primas más bajas, y que lo único que tiene que hacer es proporcionarles la información de su cuenta personal. Por lo general, su aseguradora nunca le llamará directamente para pedirle información personal. Si recibe una llamada de este tipo, cuelgue y póngase en contacto con su aseguradora usted mismo.

CÓMO DETECTAR LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE AUTOMÓVILES FALSAS

Para evitar comprar una póliza falsa o perder dinero a manos de estafadores, infórmese bien antes de contratar un seguro de automóvil.

• Compare las tarifas de diferentes compañías y evite hacer clic directamente en los anuncios de seguros.
• Si no ha oído hablar antes de la aseguradora, investigue más a fondo para confirmar que tiene licencia y puede operar en su estado. La mayoría de las aseguradoras legítimas deben tener esa información claramente indicada.
• Si las tarifas de una aseguradora parecen demasiado buenas para ser verdad, probablemente lo sean. Asegúrate de leer las opiniones de los clientes (tanto buenas como malas) antes de comprometerte.

Una vez que se decida por una póliza, revise toda la documentación y desconfíe de las tácticas de venta demasiado agresivas de los agentes de seguros. Puede verificar la licencia de un agente a través de la base de datos de licencias de su estado o de la Fuente de Información para el Consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Creamos LOOP para arreglar el sector de los seguros de automóviles, que estaba en crisis.

En LOOP, creemos que todos los conductores merecen tener acceso a tarifas justas. Nuestros valores son sencillos: creemos que los seguros no deben discriminar, que el servicio al cliente debe ser una delicia y que las empresas tienen la responsabilidad de retribuir a su comunidad.

En lo que respecta a los precios, no nos importa cuál sea tu puntuación crediticia. De verdad, nunca te la pediremos.

Nos fijamos en las carreteras por las que conduces, las calles en las que aparcas y cómo conduces, no en tu código postal ni en tu cargo. Utilizamos una medida dinámica del riesgo que se centra en cómo y dónde conduces, lo que nos permite crear precios más inclusivos para nuestros clientes. Algo que las compañías de seguros de automóviles tradicionales no pueden ni quieren hacer.

Vea cuánto ahorra cuando eliminamos el sesgo sistémico de la ecuación.