التأمين على السيارات هو عملية احتيال: لماذا تحول السائقون إلى LOOP

هل تشعر بالحيرة بشأن سبب دفعك لتأمين السيارة؟ لست وحدك في ذلك، فالعديد من السائقين يتساءلون عما يحصلون عليه مقابل أموالهم.

لا يمكنك القيادة بشكل قانوني بدون تأمين على السيارة، ولكن الأقساط المرتفعة ونماذج التسعير غير العادلة قد تجعلك تتمنى لو كان بإمكانك ذلك. فيما يلي بعض الأسباب (الوجيهة جدًا) التي تجعل السائقين يعتقدون أن التأمين على السيارات هو عملية احتيال، وكيف نحاول أن نفعل الأشياء بشكل مختلف.

لماذا يكره السائقون شركات التأمين على السيارات؟

تخيل أنك تضطر إلى دفع مئات الدولارات كل شهر للتأمين المطلوب قانونًا، مما يضع ضغطًا على ميزانيتك.

تتعرض لحادث تصادم بسيط وتجد شركة التأمين أنك المخطئ، فترفض دفع تكاليف إصلاح سيارتك وترفع أقساط التأمين في العام التالي. الآن لا يمكنك إصلاح سيارتك بسبب المبلغ الذي تدفعه مقابل خدمة لم تغطيك من الأساس.

هذه مجرد قصة واحدة من بين قصص لا حصر لها لعدد لا يحصى من السائقين حول شعورهم بالغش أو الاحتيال من قبل شركات التأمين الخاصة بهم. ليس سراً أن السائقين عموماً لا يتفقون مع شركات التأمين على السيارات. ففي النهاية، شركة التأمين على سيارتك هي التي تقرر المبلغ الذي عليك دفعه مقابل التغطية التأمينية، وما إذا كانت ستدفع تعويضاتك بعد وقوع حادث.

الشكاوى الشائعة التي نراها

تشمل الشكاوى الشائعة للسائقين بشأن شركات التأمين على السيارات ما يلي:

• أقساط باهظة الثمن: تبلغ تكلفة التأمين على السيارة آلاف الدولارات سنويًا، وقد ترتفع أقساطك عند تجديد العقد.  
• صعوبة تقديم المطالبة: قد يكون تقديم المطالبة صعبًا للغاية ويستغرق وقتًا طويلاً، حيث يتطلب توثيقًا مفصلاً وشاملاً. قد يستغرق تسوية مطالبتك من بضعة أسابيع إلى عدة أشهر.
• تأخير عملية المطالبة: قد تقوم بعض شركات التأمين بتأخير المطالبة عمدًا لحثك على التسوية بشكل أسرع. لا يقتصر الأمر على بقائك في حالة من عدم اليقين وإجبارك على متابعة حالة مطالبتك، بل إن بعض السائقين يواجهون ضغوطًا مالية أثناء انتظار دفع تعويضات المطالبة.  
• مدفوعات منخفضة أو معدومة: حتى عند تسوية المطالبة، قد تدفع لك شركة التأمين مبلغًا أقل مما كنت تتوقع، أو ترفض مطالبتك تمامًا.
• خدمة عملاء سيئة: لا أحد يحب الانتظار على الهاتف، خاصة إذا كنت تحاول الحصول على إجابة لسؤال بسيط دون المراوغة، أو حتى التحدث مع شخص عبر الهاتف يمكنه مساعدتك.

السبب الأول الذي يجعل الناس يعتقدون أن التأمين على السيارات هو عملية احتيال

السبب الأكبر الذي يجعل السائقين يكرهون شركات التأمين على السيارات؟ إنهم لا يعرفون ما الذي يدفعون مقابله.

تستخدم شركات التأمين على السيارات مجموعة متنوعة من العوامل لتحديد المبلغ الذي تدفعه مقابل بوليصة التأمين الخاصة بك، وكثير منها غير عادل وغير منصف. ويمكن أن تشمل هذه العوامل حقائق مثل مكان إقامتك وعمرك وجنسك ونوع السيارة التي تقودها، ولكنها تشمل أيضًا أمورًا لا علاقة لها بطريقة قيادتك، مثل وظيفتك ودرجة الائتمان الخاصة بك.

تشير الدراسات إلى أن شركات التأمين تفرض على الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة رسومًا أعلى بنسبة 50-70٪ على تأمين السيارات.

هذه النماذج التسعيرية ليست فقط غير منطقية، بل إنها تمييزية أيضاً. إن القدرة على الحصول على خطوط ائتمان متى وأينما احتجت إليها هي رفاهية لا يتمتع بها الكثير من الأمريكيين. استخدام درجات الائتمان لتحديد أسعار تأمين السيارات يؤثر بشكل غير متناسب على الأفراد ذوي الدخل المنخفض والمجتمعات الملونة.

كيف تحمي نفسك وتختار التأمين المناسب على السيارة

قد يكون من المغري شراء أرخص تأمين سيارات متوفر في السوق، ولكن إذا لم تكن حذراً، فقد ينتهي بك الأمر إلى التعرض للاحتيال.

• يقوم بعض المحتالين بإنشاء مواقع تأمين سيارات مزيفة مع وعد بتأمين سيارات رخيص، ويخدعون السائقين لشراء تأمين سيارات مزيف. في بعض الحالات، لن تدرك حتى أن لديك تأمينًا مزيفًا حتى تتعرض لحادث وتذهب لتقديم مطالبة.
• سيتظاهر محتالون آخرون بأنهم وكلاء تأمين ويزعمون أنك مؤهل للحصول على أقساط أقل — كل ما عليك فعله هو تقديم معلومات حسابك الشخصي. عادةً ما لا تتصل شركة التأمين بك مباشرةً وتطلب منك معلومات شخصية. إذا تلقيت مكالمة من هذا القبيل، أغلق الخط واتصل بشركة التأمين بنفسك.

كيفية اكتشاف شركات التأمين على السيارات المزيفة

لتجنب شراء بوليصة تأمين مزيفة أو خسارة أموالك للمحتالين، قم بإجراء بحثك جيدًا عند شراء تأمين السيارات.

• قارن الأسعار بين الشركات المختلفة، وتجنب النقر مباشرة على إعلانات التأمين.
• إذا لم تكن قد سمعت عن شركة التأمين من قبل، فقم بإجراء بحث إضافي للتأكد من أنها مرخصة ويمكنها العمل في ولايتك. يجب أن تدرج معظم شركات التأمين الشرعية هذه المعلومات بوضوح.
• إذا بدت أسعار شركات التأمين جيدة للغاية لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أنها كذلك بالفعل. تأكد من قراءة تقييمات العملاء (الجيدة والسيئة على حد سواء) قبل اتخاذ أي قرار.

بمجرد اتخاذ قرار بشأن البوليصة، راجع جميع الأوراق الخاصة بك وكن حذراً من أي أساليب بيع مفرطة في العدوانية من قبل وكلاء التأمين. يمكنك التحقق من ترخيص الوكيل عبر قاعدة بيانات التراخيص في ولايتك أو مصدر معلومات المستهلك التابع للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين.

أنشأنا LOOP لإصلاح قطاع التأمين على السيارات المتعثر

في LOOP، نعتقد أن جميع السائقين يستحقون الحصول على أسعار عادلة. قيمنا بسيطة: نعتقد أن التأمين يجب ألا يميز بين العملاء، وأن خدمة العملاء يجب أن تكون ممتعة، وأن الشركات تتحمل مسؤولية رد الجميل لمجتمعها.

عندما يتعلق الأمر بالأسعار، لا نهتم بدرجة الائتمان الخاصة بك. حقًا، لن نسألك عنها أبدًا.

نحن ننظر إلى الطرق التي تسير عليها، والشوارع التي تقف فيها سيارتك، وكيفية قيادتك للسيارة — وليس إلى الرمز البريدي أو وظيفتك. نستخدم مقياسًا ديناميكيًا للمخاطر يركز على كيفية ومكان قيادتك للسيارة، مما يتيح لنا وضع أسعار أكثر شمولية لعملائنا. وهو أمر لا تستطيع شركات التأمين التقليدية على السيارات القيام به ولا ترغب في القيام به.

انظر إلى المبلغ الذي ستوفره عندما نزيل التحيز المنهجي من المعادلة.